Внедрение технологий электронной подписи финансовых транзакций на мобильном устройстве в системах дистанционного банковского обслуживания Ак Барс Банк

«Мы предъявляем высокие требования ко всем дистанционным сервисам банка. Особенно это касается обеспечения безопасности транзакций и удобства обслуживания клиентов. Программный комплекс PayControl соответствует нашим ожиданиям. Внедрение этой технологии нашего давнего партнера – компании SafeTech – поможет развивать востребованные клиентом сервисы, увеличивать число пользователей банка и повышать степень их удовлетворенности банковским обслуживанием».

Татьяна Нуриева,
Руководитель отдела развития дистанционного банковского обслуживания
АКБ «Ак Барс»

Предпосылки и задачи проекта

Будучи одним из наиболее технологичных российских банков, Ак Барс Банк традиционно уделяет большое внимание цифровым каналам обслуживания клиентов. В направлении обслуживания юридических лиц Банк непрерывно совершенствует сервисы ДБО, обеспечивает возможности удобной и безопасной работы клиентов как на стационарных компьютерах, так и на мобильных устройствах. В ходе развития своих систем банк поставил задачу поиска технологий для формирования электронной подписи транзакций и документов непосредственно на смартфоне или планшете.

Основными критериями выбора решения стали:

• быстрое и простое для пользователя формирование подписи с использованием мобильного устройства;
• обеспечение заданного уровня безопасности транзакций;
• также минимизация финансовых затрат по сравнению с используемыми ранее системами электронной подписи.

По итогам анализа решений, представленных на российском рынке, выбор Ак Барс Банка был сделан в пользу платформы мобильной аутентификации и электронной подписи PayControl, разработанной компанией SafeTech.

Описание решения

PayControl – решение для электронной подписи в смартфоне, которое позволяет клиентам с высоким уровнем безопасности и удобства подтверждать свои операции, создаваемые в любых цифровых каналах (Интернет-банкинг, мобильный банкинг, операции CNP, телефонный банкинг (Private-bank) и других). Может работать как в виде отдельного приложения для смартфона, так и встраиваться непосредственно в приложение мобильного банкинга.

Основное преимущество PayControl по сравнению с традиционными способами подтверждения платежей, в частности, одноразовым паролем по SMS или в Push-уведомлении, заключается в том, что код подтверждения операции формируется непосредственно на мобильном устройстве клиента. Код привязывается к реквизитам транзакции, и его перехват мошенниками не приведет к краже средств со счета.

Особенность проекта

Одним из преимуществ выбранного решения стало то, что PayControl уже был встроен в платформу BSS для создания сервисов ДБО, которая внедрена в Ак Барс Банке. Благодаря PayControl стало возможным безопасное подтверждение банковских операций с помощью мобильного устройства в двух системах: в Интернет-банке и в мобильном бизнес-клиенте.

Результаты и бизнес-эффект

Благодаря решению PayControl стало возможным безопасное подтверждение банковских операций с помощью мобильного устройства сразу в двух системах – в «Ак Барс Бизнес Онлайн» и в «Ак Барс Мобильный». В момент подтверждения транзакции на экране мобильного устройства клиент видит все реквизиты платежа: номер, сумма транзакции, дата, счет получателя – и имеет возможность проконтролировать их корректность.

Внедрение в Интернет-банкинг и мобильный бизнес-клиент технологий электронной подписи финансовых транзакций на мобильном устройстве позволили Ак Барс Банку добиться следующих результатов:

• создать мобильным пользователям условия для полноценного управления счетом и совершении необходимых операций в любое время и в любом месте прямо со смартфона;
• на 12% увеличить количество транзакций с использованием мобильного бизнес-клиента;
• от 15% до 20% сократить затраты на обеспечение безопасности транзакций в системах ДБО юридических лиц.