Электронный договор в изоляции. НПФ госбанков хотят активизировать перевод накоплений

Крупные негосударственные пенсионные фонды (НПФ), связанные с госбанками, пытаются оживить переходную кампанию в период самоизоляции граждан. В частности, они предлагают реализовать заключение договора об обязательном пенсионном страховании (ОПС) в электронном виде. Такая возможность была записана в нормативных актах в конце 2018 года, но до сих пор не получила распространения из-за ограничений регламента Пенсионного фонда России (ПФР).

ВТБ, владелец НПФ «ВТБ Пенсионный фонд», обращает внимание ЦБ и Минтруда на то, что существующий регламент приема договора об ОПС, заключенного между НПФ и его будущим клиентом, сдерживает развитие дистанционного сервиса таких услуг. Это следует из письма банка в министерство и Банк России (с ним ознакомился “Ъ”, в ВТБ подтвердили отправку, в Банке России — получение). В настоящее время необходимо направлять в ПФР, являющийся администратором системы перевода пенсионных накоплений, «экземпляр вновь заключенного договора».

Прямое исполнение этой нормы «исключает возможность заключения договора об ОПС в электронном виде», считают в банке.

Первые попытки сдачи в ПФР договоров в электронной форме делались еще в 2016 году, в частности НПФ Сбербанка. Однако три года назад Счетная палата (СП) сделала вывод, что правовые основания для заключения договоров в электронной форме, а также для их приема ПФР отсутствуют. Такая возможность была записана в типовых страховых правилах НПФ, принятых ЦБ в конце 2018 года (см. “Ъ” от 4 марта 2019 года). «Таким образом, у ПФР в настоящее время отсутствуют основания для отказа в приеме договоров в электронной форме»,— заявили “Ъ” в СП. Впрочем, источник “Ъ”, знакомый с ходом межведомственного обсуждения проблем переходных кампаний, отмечает, что препятствием является административный регламент ПФР, не предполагающий прием договора об ОПС в электронном виде. В ПФР переадресовали вопросы в Банк России и «другие ведомства». В Минтруде также переадресовали вопросы в ЦБ. В Банке России не ответили по сути вопроса.

Согласно технологии заключения договора об ОПС в электронном формате, разработанной «ВТБ Пенсионным фондом» (с ней ознакомился “Ъ”), предполагается, что гражданин, решивший перейти в какой-либо НПФ, подписывает документ простой электронной подписью (ЭП).

По сути, подпись застрахованного лица удостоверяется лишь кодом из СМС-сообщения, пришедшего на номер мобильного телефона, указанный в его анкете. Аналогичную технологию, но относительно подписания заявления на перевод пенсионных накоплений лоббирует НПФ Сбербанка рассказали “Ъ” топ-менеджеры четырех НПФ. «Сейчас, в период самоизоляции, когда граждане не могут выходить из дома и вынуждены пользоваться исключительно удаленными сервисами, действующая технология перевода пенсионных накоплений требует корректировки», — заявил гендиректор НПФ Сбербанка Александр Зарецкий.

Лоббистами упрощения системы переводов выступают НПФ, связанные с госбанками, обладающими широкой сетью отделений и большой клиентской базой. «Если будет реализован сценарий заключения договора в электронной форме с возможностью подачи заявления с простой ЭП, это может привести к переделу рынка со всеми вытекающими отсюда последствиями: рисками массовых фальсификаций документов на перевод накоплений, значительными суммами потерянного инвестдохода», — говорит гендиректор консалтинговой компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов. Однако он считает этот сценарий маловероятным, поскольку ни контролирующие органы, ни рынок в нем не заинтересованы. По его словам, более реалистичной выглядит реализация возможности заключения договора онлайн в электронной форме. Она подстегнет переходную кампанию до 100 тыс. заявлений в месяц, оценивает он. «Трансформируется весь бизнес по привлечению, фонды смогут взять его на себя, используя интернет-рекламу, телемаркетинг и другие дистанционные методы, а подписание заявления с помощью квалифицированной ЭП будет проводиться у агента, которым могут быть отделения банков, салоны связи, страховые компании или пенсионные брокеры», — полагает он.

Дмитрий Михайлович

Опубликовано 24 апреля 2020 года газете «Коммерсантъ» №75

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/4329205